จะโปะหรือปิดหนี้ก่อนกำหนด ขอข้อมูลอะไรจากเจ้าหนี้

การมีเงินก้อนมาชำระเพิ่มอาจช่วยลดดอกเบี้ย แต่ก่อนโอนควรทราบยอดหนี้จริงและวิธีนำเงินไปตัดบัญชี โดยเฉพาะสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยคงที่ สัญญาเช่าซื้อ หรือแพ็กเกจที่มีเงินทดรองค่าใช้จ่าย

ขอรายการปิดบัญชี

แจ้งวันที่คาดว่าจะชำระและขอแยกเงินต้น ดอกเบี้ยถึงวันปิด ค่าใช้จ่าย และส่วนลดที่เกี่ยวข้อง หากเลยวันที่กำหนด อาจต้องขอยอดใหม่ อย่าใช้เพียงยอดเงินต้นจากใบแจ้งยอดเก่ามาเป็นยอดปิด

ตรวจเกณฑ์ให้ตรงประเภท

มาตรการแก้หนี้ยั่งยืนของ ธปท. ระบุหลักเกณฑ์ไม่คิดค่าปรับชำระก่อนกำหนดสำหรับสินเชื่อรายย่อยในขอบเขตที่กำหนด โดยมีข้อยกเว้นสินเชื่อบ้านกรณีรีไฟแนนซ์ในช่วงสามปีแรก ผู้กู้ควรตรวจรายละเอียดกับเจ้าหนี้ สัญญาเช่าซื้อและค่าเรียกคืนสิทธิพิเศษต้องพิจารณาแยก ไม่ควรสรุปว่าการปิดทุกบัญชีไม่มีค่าใช้จ่าย

หากโปะบางส่วน

ถามว่าเงินเพิ่มลดเงินต้นทันทีหรือเป็นการจ่ายงวดล่วงหน้า และตารางใหม่จะลดค่างวดหรือลดระยะเวลา ขอหลักฐานหลังทำรายการเพื่อตรวจว่าถูกนำไปใช้ตรงตามที่ตกลง

อย่าใช้เงินสำรองทั้งหมด

ก่อนปิดหนี้ ลองกันเงินสำหรับรายจ่ายใกล้ถึงกำหนดและเหตุฉุกเฉิน หากโปะหมดแล้วต้องกลับไปกู้ใหม่ในอัตราที่สูงกว่า ผลประหยัดอาจหายไป การเลือกระหว่างโปะบางส่วนกับปิดทั้งหมดควรดูความแน่นอนของรายได้ร่วมด้วย

ตรวจหลังโปะว่าเงินต้นลดจริงเท่าไร

สมมติยอดเงินต้นก่อนทำรายการ 80,000 บาท และมีเงินเพิ่ม 10,000 บาท ถ้าเจ้าหนี้ยืนยันว่าเงินเพิ่มทั้งหมดตัดเงินต้นทันที เงินต้นจะเหลือ 70,000 บาท แต่ถ้ายอดรับชำระต้องตัดดอกเบี้ยหรือค่าใช้จ่ายก่อน จะใช้การลบแบบนี้ไม่ได้ ต้องขอรายละเอียดจัดสรรยอดก่อน

ขอเปรียบเทียบทั้งทางเลือก “ลดงวด” และ “ลดระยะเวลา” หากผลิตภัณฑ์รองรับ โดยดูยอดชำระรวมและเงินที่ต้องกันต่อเดือน หากไม่เห็นเงินต้นเปลี่ยนตามที่ตกลง ให้สอบถามด้วยเลขรายการ อย่าหยุดจ่ายงวดถัดไปเองเพียงเพราะเคยโอนเงินเพิ่ม และเก็บเงินสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็นไว้ก่อนใช้เงินก้อนปิดหนี้