ร้านที่ขายดีอาจขาดเงินสดได้ถ้าต้องจ่ายค่าสินค้าก่อนรับเงินจากลูกค้า การกู้เพิ่มจึงควรเริ่มจากรอบเงินหมุนเวียนและกำไรที่เหลือจริง ไม่ใช่ดูเพียงยอดขายรวมต่อเดือน
ทำงบแบบหนึ่งเดือน
สมมติขายได้ 100,000 บาท มีต้นทุนสินค้า 65,000 บาท ค่าเช่าและค่าใช้จ่ายร้าน 15,000 บาท เหลือ 20,000 บาท หากต้องถอนใช้ในครัวเรือน 12,000 บาท จะเหลือ 8,000 บาทก่อนค่างวดใหม่ ภาษี และเงินเผื่อ ตัวเลข 100,000 บาทจึงไม่ใช่ฐานกำลังผ่อนทั้งหมด
เงินกู้จะสร้างเงินกลับมาเมื่อไร
ถ้ากู้ซื้อสต๊อก ให้ประมาณเวลาขายและเก็บเงินโดยเผื่อสินค้าขายช้า ถ้าซื้อเครื่องมือ ให้แยกรายได้เพิ่มที่คาดหวังออกจากรายได้ที่มีอยู่ และลองกรณีที่ยังไม่มียอดเพิ่มในช่วงแรก
เตรียมหลักฐานให้ตามรอยได้
แยกรายการเงินร้านกับเงินส่วนตัว เก็บหลักฐานซื้อขายและสรุปยอดรับจ่ายที่สอดคล้องกับบัญชีธนาคาร ขอรายการเอกสารจากผู้ให้บริการก่อนสมัคร เพราะเกณฑ์สำหรับร้านบุคคลธรรมดากับบริษัทอาจต่างกัน
เลือกสินเชื่อให้ตรงวัตถุประสงค์
ตรวจว่าผลิตภัณฑ์รองรับการประกอบอาชีพหรือการใช้เงินที่ต้องการจริงหรือไม่ อย่าอาศัยคำว่า “เงินด่วน” เพียงอย่างเดียว หากต้องกู้ใหม่เพื่อจ่ายค่างวดเดิมซ้ำ ๆ ให้สรุปหนี้และเจรจาปรับแผนกับเจ้าหนี้ก่อนเพิ่มภาระ
ลองยอดขายลด โดยยังไม่สมมติว่าเงินกู้ทำให้ขายดีขึ้น
สมมติร้านมีต้นทุนสินค้าผันแปร 65% ของยอดขาย ค่าใช้จ่ายร้านคงที่ 15,000 บาท ถอนใช้ในครัวเรือน 12,000 บาท และกำลังเพิ่มค่างวด 5,000 บาทต่อเดือน ไม่มีรายได้ใหม่จากการลงทุนรวมในตัวอย่างนี้
| รายการ | ยอดขายเดิม | ยอดขายลด 20% |
|---|---|---|
| ยอดขาย | 100,000 | 80,000 |
| ต้นทุนสินค้า 65% | 65,000 | 52,000 |
| ค่าใช้จ่ายร้าน | 15,000 | 15,000 |
| ถอนใช้ในครัวเรือน | 12,000 | 12,000 |
| ค่างวดใหม่ | 5,000 | 5,000 |
| เหลือก่อนภาษีและเงินเผื่อ | 3,000 | −4,000 |
กรณียอดขายลด ร้านจะขาดเดือนละ 4,000 บาทภายใต้สมมติฐานนี้ ลองลดจำนวนสต๊อก แบ่งซื้อเป็นรอบ หรือชะลอการลงทุน แล้วคำนวณใหม่ หากต้องจ่ายค่าสินค้าก่อนเก็บเงินลูกค้า ให้ทำปฏิทินเงินเข้าออกเป็นรายสัปดาห์เพิ่มด้วย เพราะกำไรรายเดือนเป็นบวกไม่ได้แปลว่าจะมีเงินสดจ่ายทุกวัน